Blockchain - Cue fir eng SWIFT-er Welt

Och den Erno Rubik géif sech hei wéi den Edward Scissorhands fillen. Am globalen Bezuelungsraum

Alles op senger rietser Achs setzen - Geschwindegkeet, Präzisioun, Echtzäit Nuancen, Benotzerfrëndlechkeet, global Liichtegkeet, Zouverlässegkeet, Disponibilitéit an onermiddlech Sécherheet uewen op all dëst - jo, méi einfach gesot wéi gemaach.

An der Matrix vun grenziwwerschreidend Bezuelungen gëtt e puer Cube ëmmer ausgelooss. Et setzt ni op - alles zesummen.

Dat ass de Spalt, deen Nimm setzt wéi IBM, Stellar a souguer Russland Regierung am selwechten Otem wéi SWIFT.

SWIFT oder d'Gesellschaft fir Worldwide Interbank Financial Telecommunication - D'Bankekooperativ Servicer, déi esou wäit zréck wéi viru 40 Joer verfollegen, déi sech a ronn 200 Länner verbreet hunn andeems se Kinks a Bezuelungen ausstrecken. Jo, deeselwechte SWIFT huet nei Konkurrenten fir sech Suergen ze maachen, a vun onerwaarte Plazen - Enterprise Risen wéi IBM a Länner wéi Russland a China, déi nei Netzwierker fir Bezuelsystemer op voll Neigung elo erfuerschen.

No Instant Transaktiounen an en neien Niveau vun Transparenz - dat sinn d'Chinks, déi d'Kandidaten op SWIFT awer zielen.

Schnell oder lues?

Ashish Sharma, Partner, Deloitte stellt fest wéi SWIFT nach ëmmer net sou pervasiv ass wéi et sech virstellt. "Et gi méi kleng Banke mat parallele Messageriesystemer déi an der Industrie och elo schaffen."

Et ass sécher en zwéngende Sprong vun al-Schoul Bezuelsiloen, awer SWIFT kämpft ëmmer nach mat e puer Probleemer - intern wéi och verlängert.

Schätzungen hunn uginn datt sechs Prozent Transaktiounen duerch SWIFT Feeler oder Feeler leiden. Fir zu de verstoppte Käschte vum Feeler ze addéieren, ginn et och Themen wéi Liquiditéitskäschte a verstäerkten Aarbechtskapital Zyklus, deen SWIFT wann dacks voll ass.

Erënnert un de rezente Strofbetrag (ongeféier Rs. 40 Crore) déi 19 Banke fir Reconciliatiounsfehler an Indien geschloe goufen. SWIFT huet keng Schold geholl an huet d'Problemer op automatiséiert Bezuelberäicher vun dëse Banken zougeschriwwen.

De Wierfel gëtt méi grouss wéi een no méi Lücken sicht.

De Bezuelraum ass kee Picknick am Park, och elo. Eng EuroFinance-SWIFT Ëmfro weist datt 47 Prozent vun de Schatzmeeschteren no Visibilitéit iwwer d'Käschte an Ofzuch vun enger Transaktioun verlaangen. Geschäfter sinn hongereg fir Kontroll eemol eng Bezuelung gescheitert ass. D'Zäit an d'Käschte fir dës Probleemer ze identifizéieren an ze fixéieren sinn och massiv. Esou vill wéi 61 Prozent vun de Schatzmeeschteren fannen d'Längt vun der Zäit déi et fir Oflehnungen an Ermëttlungen brauch, zimlech Erausfuerderung.

Net ze vergiessen, Dateverstéiss an Cyberattacken - wéi e Verloscht vun 14 Milliounen Dollar, datt eng drëtt Verstouss d'indesch Operatioune vun der Staatsbank vu Mauritius verursaacht huet, duerch betrügeresch SWIFT Bezuelungen. D'City Union Bank an d'Cosmos Bank sinn och dëst Joer frësch Affer vu Verstouss géint Bezuelungsmessagesystem. D'Land ass nach ëmmer ënner dem Impakt vum massive SWIFT Bedruch, deen zu der Punjab National Bank Fiasko gefouert huet an d'Vertraue vu Millioune Bierger am Bankesystem per se gerëselt huet. Erënnerungen an Impakt vun $ 100 Milliounen, déi Cyberkrimineller vun der Bangladesch Zentralbank zwee Joer zréck geklaut hunn, erënneren eis och un d'Schleifen am Zougang vu Swift Coden.

D'Äntwert läit an der Fro

D'Kämpf, déi SWIFT konfrontéiert ass, solle wéi e Paradox fillen, wann d'Welt op dat radikalt Potenzial erwächt ass blockchain huet ushered an Firwat net eppes wierklech waarm aus der Technik Uewen benotzen? Blockchain kéint eng super Léisung sinn fir d'Behënnerungen déi SWIFT verfollegen.

Natierlech sinn Rivalen entstanen. Do ass Ripple, mat iwwer 100 ënnerschriwwene Memberen déi seng blockchain-inspiréiert Technologie ënner Finanzinstituter weltwäit testen. A Ripple huet keng Wierder geschmaacht wann et an de Medien ugefaang huet datt "et net fokusséiert ass fir Bandhëllefen op déi aktuell Bezuelungsinfrastruktur ze setzen."

D'Léifsten vu Western Union a MoneyGram sinn och op Blockchain hänken - op d'mannst fidderen domat.

Vivek Iyer, Partner, Finanzservicer, PwC hofft datt Blockchain den Aspekt vun de Käschte vun den Operatiounen an de Bezuelungsraim kann reduzéieren am Verglach zum SWIFT. Wärend, a senger Rechnung, Sécherheetsprobleemer elo net esou grave sinn no reglementareschen Interventioun op bestëmmte Schwachstelle, déi eng Zäit zréck observéiert goufen, ginn et nach ëmmer vill Méiglechkeeten fir ze fixéieren wat am SWIFT feelt. "Eng bedeitend Quantitéit un Zäit gëtt an der Reconciliatioun verbruecht, sou datt Blockchain eng ganz Äntwert ka sinn fir Geschwindegkeet a Käschtefaktoren ronderëm SWIFT ze adresséieren."

Wéi Iyer, Sharma, Partner, Deloitte Sekonnen d'Benotzung vun der Blockchain Infrastruktur och, awer füügt e puer Virschléi. "D'Infrastruktur ass technesch machbar, awer praktesch kann den Szenario net sou einfach sinn. Blockchain wierklech op der Skala an der Natur vum SWIFT ëmzesetzen - dat wäert eng nei Erausfuerderung sinn.

Sharma erënnert un d'Noutwendegkeet fir eng méi breet Industrieadoptioun, vläicht, ënnerstëtzt vu reglementaresche Mandater hei. "Ausser all Bank ass verbonnen a bis de Core-Banking Muskel och duerchdréngend an déif ënner de Konturen vun engem vereenegt Bezuelsystem verbonnen ass, wäerten erwaart Resultater wäit ewech bleiwen. Dat gesot – et gëtt vill Informatioun déi am Core-Banking sëtzt an ob Banken dat op d’Spill setzen kéinten, och fir eppes esou vermeintlech-a-relativ sécher wéi Blockchain – dat ass erëm eng aner Fro.

Interessanterweis gouf de SWIFT CEO héieren a Medieberichter soen datt wann Blockchain eppes ass wat se kucken, si waarden nach ëmmer op déi Killer App déi eng massiv Investitioun wäert schéngen. Gottfried Leibbrandt pegs der Belaaschtung vun Blockchain als deier Léisung op seng Biergbau Käschten (Duerchschnëtt Bitcoin Transaktiounen kascht bis zu 50 Euro).

SWIFT probéiert och Blockchain an hiren eegene Backyards a koum mat enger Conclusioun datt d'Technologie nach ëmmer net prett ass fir Mainstream, andeems d'Skalierbarkeet als Thema zitéiert, speziell fir Missiounskritesch a Produktiounsgrad Uwendungen. Déi Beweis-vum-Konzept (PoC) Test fir international Bezuelungen tëscht de Konten vun 34 Banken ze versöhnen huet och en aneren Dorn geworf - d'Bedierfnes fir Ënner-Ledgers - onwuel an héich Ënnerhalt fir d'mannst ze soen.

Wéi och ëmmer, e Bericht vum SWIFT iwwer de PoC huet och drop higewisen datt - DLT kéint d'Geschäftsfunktionalitéiten an d'Dateräichheet liwweren, déi néideg ass fir automatiséiert Echtzäit Liquiditéitsiwwerwaachung a Reconciliatioun z'ënnerstëtzen. Et aktivéiert Echtzäit Eventhandhabung, Transaktiounsstatusupdates, voll Auditspuren a Visibilitéit vun erwaarten a verfügbare Salden.

Den Damien Vanderveken, Chef vun der Fuerschung an Entwécklung, SWIFT huet gesot - "De PoC ass extrem gutt gaang, beweist de fantastesche Fortschrëtt, dee mat DLT an dem Hyperledger Fabric 1.0 besonnesch gemaach gouf."

E SWIFT gpi fir néideg Verbesserungen am Nostro Prozess a Migratioun Richtung Echtzäit Liquiditéit Berichterstattung a Veraarbechtung gouf gewunnt. Fir dës Iddien wierklech an d'Trenches vun der Reconciliatioun ze liwweren, ass eenzegaarteg Identifikatioun vun all Entrée a genuch Muskel fir Produktiounsfäeg Uwendungen erfuerderlech.

Kléngt gutt op Pabeier, awer wäerten dës Iddien jeemools passéieren?

Eng Post-SWIFT Welt, iergendeen?

Eng EuroFinance-SWIFT Ëmfro huet d'Frustratioun ofgeschnidden, déi d'Geschäfter mat enger Kombinatioun vu Politiken a Prozesser bei de Korrespondentbanken an d'Architekturbeschränkungen vum globalen Bezuelsystem konfrontéieren. Wat wierklech hei erausspréngt ass datt grouss Firmen net gesinn datt hir grenziwwerschreidend Bezuelungssécherheetsbedürfnisser vu Fintech Firmen erfëllt ginn.

En anere Rapport vun McKinsey & Company weist och datt Business-to-Business (B2B) grenziwwerschreidend Bezuelungen bal 80 Prozent vun all ausmaachen grenziwwerschreidend Bezuelungen Akommes, a PME Boost ass amgaang dëst méi ze Jus. Awer et ass e Besoin fir Kär Bankeplattformen ze iwwerschaffen sou datt se an Echtzäit aktualiséiert kënne ginn.

Sharma entlooss d'Iddi datt d'Verantwortung fir d'Bezuelungsberäicher robust a sécher ze maachen nëmmen op der Technologiekomponent läit. Hie recommandéiert staark d'Verantwortung fir d'Enn-zu-Enn-Sécherheet och vun der Bank oder der Finanzentitéit ze iwwerhuelen. "Souwuel SWIFT wéi och d'Bank musse virsiichteg a virsiichteg sinn iwwer Sécherheet. Regelméisseg Bewäertunge vu Sécherheetsniveauen a Patch-Update Hygiène musse vu Banken op gläich eescht Manéier gemaach ginn.

Legacy oder Old-School Korrespondent Banking géif d'Zukunft vun grenziwwerschreidend Bezuelungen net ausmaachen. Wat dann wichteg wier ass d'Benotzung vun zukünfteg-beweisen digitalen Technologien an Industrienormen déi d'Landintegratioun a méi Transaktiounseffizienz förderen - wéi de Bericht ënnersträicht an dann d'Benotzung vu Blockchain als effizient Netzwierktechnologie vu Banken zitéiert.

Wéi de Global Payments Innovation (GPI) Service deen SWIFT selwer bruecht huet?

D'Form ka variéieren. Awer egal wéi et geschitt, d'Zukunft muss d'Bedierfnes fir Geschwindegkeet erausfannen, d'Loftgeschwindegkeetsnetzwierker op nahtlos Verbindungen an Uwendungen änneren, nei Konsumenteverhalen, Transparenz, Konformitéit an Datemanagementdrock (PSD2 an GDPR) an, natierlech, méi Vertrauen op Sécherheet a bekämpfen finanziell Kriminalitéit.

An d'Entrée vu Spiller wéi IBM (mat vill vun de weltgréisste Banken als seng Clienten a mat engem groussen Deel vu Kredittkaartbezuelungen, déi op hiren eegene Mainframes veraarbecht ginn) ass net e klenge Blip am Radar. Besonnesch wann dës Offeren erkläert ginn als Weeër fir d'Fungibilitéit vun digitale Verméigen ze erliichteren - e Gebitt dat SWIFT dacks als Kritik un der rivaliséierter Ripple Technologie benotzt huet. Plus, nei Alternativen zoumaachen och d'Lück op der Bank API Integratioun, déi de Wiessel op eng net-SWIFT Optioun méi einfach a manner decouragéieren wäert wéi et bis elo war.

D'Zukunft kann SWIFT hunn oder net. Et kann oder vläicht net Blockchain hunn. Et kann souwuel hunn oder weder oder soss eppes ganz.

Awer et muss all Cube defteg a zouversiichtlech opgebaut hunn. D'Twists sinn nach ëmmer weider.

Wéi den Erno Rubik schonn ugedeit huet- " ..mam Kubus gëtt et vill Blëtzer, et gi vill Aha'en."